1
00:00:09,880 --> 00:00:15,929
Bei einem typischen Annuitätendarlehen zahlen Sie während der vereinbarten Zinsbindung eine

2
00:00:15,929 --> 00:00:22,842
gleichbleibende Rate, solange keine vertragliche Änderung vereinbart wird. Diese Rate besteht aus Zinsen

3
00:00:22,842 --> 00:00:23,640
und Tilgung.

4
00:00:23,810 --> 00:00:30,875
Beide Anteile erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Mit den Zinsen bezahlen Sie die Geldüberlassung. Nur

5
00:00:30,875 --> 00:00:35,170
der Tilgungsanteil reduziert den noch offenen Darlehensbetrag.

6
00:00:36,080 --> 00:00:42,157
Unser vereinfachtes Modell verwendet dreihunderttausend Euro Darlehen, vier Prozent jährlichen Sollzins

7
00:00:42,157 --> 00:00:48,176
und zwei Prozent anfängliche Tilgung. Die Prozentsätze beziehen sich für diese Anfangsrechnung auf den

8
00:00:48,176 --> 00:00:49,120
Darlehensbetrag.

9
00:00:49,290 --> 00:00:56,286
Sechs Prozent von dreihunderttausend Euro sind achtzehntausend Euro pro Jahr. Auf zwölf Monate verteilt

10
00:00:56,286 --> 00:01:02,739
ergibt das eine Rate von eintausendfünfhundert Euro. Das ist eine Rechenannahme, kein aktuelles

11
00:01:02,739 --> 00:01:03,690
Kreditangebot.

12
00:01:04,600 --> 00:01:11,383
Wir rechnen mit einem Monatszins von vier Prozent geteilt durch zwölf und einer Zahlung am Monatsende.

13
00:01:11,383 --> 00:01:15,240
Die Zinsen im ersten Monat betragen damit eintausend Euro.

14
00:01:15,410 --> 00:01:21,471
Von der Rate bleiben fünfhundert Euro für die Rückzahlung übrig. Die Restschuld sinkt im Modell deshalb

15
00:01:21,471 --> 00:01:27,650
auf zweihundertneunundneunzigtausendfünfhundert Euro. Nicht die gesamte Rate wird vom Darlehen
abgezogen.

16
00:01:28,520 --> 00:01:34,422
Im zweiten Monat werden die Zinsen auf die bereits etwas kleinere Restschuld berechnet. Sie betragen

17
00:01:34,422 --> 00:01:38,200
gerundet neunhundertachtundneunzig Euro und dreiunddreißig Cent.

18
00:01:38,370 --> 00:01:45,131
Weil die gesamte Rate gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil entsprechend auf fünfhunderteinen Euro und

19
00:01:45,131 --> 00:01:51,570
siebenundsechzig Cent. So verschiebt sich die Aufteilung mit der Zeit: weniger Zinsen, mehr Tilgung.

20
00:01:52,440 --> 00:01:58,641
Die Angabe von zwei Prozent anfänglicher Tilgung bedeutet nicht, dass jedes Jahr exakt zwei Prozent des

21
00:01:58,641 --> 00:02:04,120
ursprünglichen Darlehens zurückgezahlt werden. Sie beschreibt den Tilgungsansatz am Anfang.

22
00:02:04,290 --> 00:02:11,127
Im laufenden Annuitätenmodell wächst der Tilgungsanteil bei unveränderter Rate. Sondertilgungen oder

23
00:02:11,127 --> 00:02:18,306
vertragliche Ratenänderungen können den Verlauf zusätzlich verändern und müssen im konkreten
Tilgungsplan

24
00:02:18,306 --> 00:02:19,810
berücksichtigt werden.

25
00:02:20,680 --> 00:02:28,643
Lassen Sie sich für ein konkretes Angebot den Tilgungsplan zeigen. Darin sollten Sie nachvollziehen

26
00:02:28,643 --> 00:02:35,480
können, wie sich Rate, Zinsen, Tilgung und verbleibender Kredit zueinander verhalten.

27
00:02:35,650 --> 00:02:42,656
Unsere Rechnung ist bewusst vereinfacht. Bankseitige Zinsberechnung, Zahlungstermine und Rundungen
können

28
00:02:42,656 --> 00:02:49,128
im Vertrag anders ausgestaltet sein. Der Grundgedanke bleibt: Die konstante Rate besteht aus zwei

29
00:02:49,128 --> 00:02:51,730
Anteilen, deren Gewicht sich verändert.