WEBVTT

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00:00:09.880 --> 00:00:15.929
Bei einem typischen Annuitätendarlehen zahlen Sie während der vereinbarten Zinsbindung eine

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00:00:15.929 --> 00:00:22.842
gleichbleibende Rate, solange keine vertragliche Änderung vereinbart wird. Diese Rate besteht aus Zinsen

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00:00:22.842 --> 00:00:23.640
und Tilgung.

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00:00:23.810 --> 00:00:30.875
Beide Anteile erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Mit den Zinsen bezahlen Sie die Geldüberlassung. Nur

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00:00:30.875 --> 00:00:35.170
der Tilgungsanteil reduziert den noch offenen Darlehensbetrag.

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00:00:36.080 --> 00:00:42.157
Unser vereinfachtes Modell verwendet dreihunderttausend Euro Darlehen, vier Prozent jährlichen Sollzins

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00:00:42.157 --> 00:00:48.176
und zwei Prozent anfängliche Tilgung. Die Prozentsätze beziehen sich für diese Anfangsrechnung auf den

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00:00:48.176 --> 00:00:49.120
Darlehensbetrag.

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00:00:49.290 --> 00:00:56.286
Sechs Prozent von dreihunderttausend Euro sind achtzehntausend Euro pro Jahr. Auf zwölf Monate verteilt

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00:00:56.286 --> 00:01:02.739
ergibt das eine Rate von eintausendfünfhundert Euro. Das ist eine Rechenannahme, kein aktuelles

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00:01:02.739 --> 00:01:03.690
Kreditangebot.

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00:01:04.600 --> 00:01:11.383
Wir rechnen mit einem Monatszins von vier Prozent geteilt durch zwölf und einer Zahlung am Monatsende.

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00:01:11.383 --> 00:01:15.240
Die Zinsen im ersten Monat betragen damit eintausend Euro.

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00:01:15.410 --> 00:01:21.471
Von der Rate bleiben fünfhundert Euro für die Rückzahlung übrig. Die Restschuld sinkt im Modell deshalb

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00:01:21.471 --> 00:01:27.650
auf zweihundertneunundneunzigtausendfünfhundert Euro. Nicht die gesamte Rate wird vom Darlehen
abgezogen.

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00:01:28.520 --> 00:01:34.422
Im zweiten Monat werden die Zinsen auf die bereits etwas kleinere Restschuld berechnet. Sie betragen

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00:01:34.422 --> 00:01:38.200
gerundet neunhundertachtundneunzig Euro und dreiunddreißig Cent.

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00:01:38.370 --> 00:01:45.131
Weil die gesamte Rate gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil entsprechend auf fünfhunderteinen Euro und

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00:01:45.131 --> 00:01:51.570
siebenundsechzig Cent. So verschiebt sich die Aufteilung mit der Zeit: weniger Zinsen, mehr Tilgung.

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00:01:52.440 --> 00:01:58.641
Die Angabe von zwei Prozent anfänglicher Tilgung bedeutet nicht, dass jedes Jahr exakt zwei Prozent des

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00:01:58.641 --> 00:02:04.120
ursprünglichen Darlehens zurückgezahlt werden. Sie beschreibt den Tilgungsansatz am Anfang.

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00:02:04.290 --> 00:02:11.127
Im laufenden Annuitätenmodell wächst der Tilgungsanteil bei unveränderter Rate. Sondertilgungen oder

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00:02:11.127 --> 00:02:18.306
vertragliche Ratenänderungen können den Verlauf zusätzlich verändern und müssen im konkreten
Tilgungsplan

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00:02:18.306 --> 00:02:19.810
berücksichtigt werden.

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00:02:20.680 --> 00:02:28.643
Lassen Sie sich für ein konkretes Angebot den Tilgungsplan zeigen. Darin sollten Sie nachvollziehen

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00:02:28.643 --> 00:02:35.480
können, wie sich Rate, Zinsen, Tilgung und verbleibender Kredit zueinander verhalten.

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00:02:35.650 --> 00:02:42.656
Unsere Rechnung ist bewusst vereinfacht. Bankseitige Zinsberechnung, Zahlungstermine und Rundungen
können

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00:02:42.656 --> 00:02:49.128
im Vertrag anders ausgestaltet sein. Der Grundgedanke bleibt: Die konstante Rate besteht aus zwei

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00:02:49.128 --> 00:02:51.730
Anteilen, deren Gewicht sich verändert.