Eine Rate besteht aus Zins und Tilgung
Im Modell bleiben die Monatsraten während der angenommenen Zinsbindung gleich, während sich Zins- und Tilgungsanteil verschieben.
de
Video ansehen · 3:04 Minuten
Annuitätendarlehen: Monatsrate verstehen
Zum Abspielen auf Play tippen. Unterstützte Browser passen die Streamingqualität an Ihre Verbindung an.
Sie möchten eine Immobilie kaufen oder verkaufen? Homes.NRW unterstützt bei Objektunterlagen, Immobilienbewertung und der Vorbereitung des Kauf- oder Verkaufsprozesses in Gladbeck, Bottrop und Umgebung.
Kostenlos und direkt auf Homes.NRW, ohne Anmeldung und ohne YouTube-Einbettung. Die Sprecherstimme ist synthetisch erzeugt. Allgemeine Orientierung, keine individuelle Rechtsberatung.
Kapitel direkt ansehen
- 00:00Homes.NRW Monumental-Intro
- 00:09Eine gleichbleibende Rate mit zwei Bestandteilen
- 00:35Die anfängliche Rate berechnen
- 01:03Was passiert im ersten Monat?
- 01:27Im nächsten Monat verschiebt sich die Aufteilung.
- 01:51Anfängliche Tilgung bedeutet nicht konstante Tilgung.
- 02:19Der Tilgungsplan macht die Rate verständlich.
- 02:52Homes.NRW Standard-Outro
Das erklärt diese Folge
Ein Rechenbeispiel ohne Kreditangebot
300.000 Euro mal 6 Prozent aus vier Prozent Sollzins plus zwei Prozent anfänglicher Tilgung ergeben 18.000 Euro pro Jahr und 1.500 Euro pro Monat.
Sinkende Restschuld verändert die Anteile
Nach einer ersten Modellrate mit 1.000 Euro Zins und 500 Euro Tilgung bleiben 299.500 Euro. In Monat zwei sinkt der Zinsanteil gerundet auf 998,33 Euro.
Transkript zum Nachlesen
Vollständiger Sprechertext in Kapitelreihenfolge. Untertitel und Zeitangaben gehören zur Fassung mit Intro und Outro.
Vollständigen Sprechertext anzeigen
Homes.NRW Monumental-Intro
Homes.NRW Immobilien. Immobilienwissen für Eigentümer und Kaufinteressenten.
Eine gleichbleibende Rate mit zwei Bestandteilen
Bei einem typischen Annuitätendarlehen zahlen Sie während der vereinbarten Zinsbindung eine gleichbleibende Rate, solange keine vertragliche Änderung vereinbart wird. Diese Rate besteht aus Zinsen und Tilgung. Beide Anteile erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Mit den Zinsen bezahlen Sie die Geldüberlassung. Nur der Tilgungsanteil reduziert den noch offenen Darlehensbetrag.
Die anfängliche Rate berechnen
Unser vereinfachtes Modell verwendet dreihunderttausend Euro Darlehen, vier Prozent jährlichen Sollzins und zwei Prozent anfängliche Tilgung. Die Prozentsätze beziehen sich für diese Anfangsrechnung auf den Darlehensbetrag. Sechs Prozent von dreihunderttausend Euro sind achtzehntausend Euro pro Jahr. Auf zwölf Monate verteilt ergibt das eine Rate von eintausendfünfhundert Euro. Das ist eine Rechenannahme, kein aktuelles Kreditangebot.
Was passiert im ersten Monat?
Wir rechnen mit einem Monatszins von vier Prozent geteilt durch zwölf und einer Zahlung am Monatsende. Die Zinsen im ersten Monat betragen damit eintausend Euro. Von der Rate bleiben fünfhundert Euro für die Rückzahlung übrig. Die Restschuld sinkt im Modell deshalb auf zweihundertneunundneunzigtausendfünfhundert Euro. Nicht die gesamte Rate wird vom Darlehen abgezogen.
Im nächsten Monat verschiebt sich die Aufteilung.
Im zweiten Monat werden die Zinsen auf die bereits etwas kleinere Restschuld berechnet. Sie betragen gerundet neunhundertachtundneunzig Euro und dreiunddreißig Cent. Weil die gesamte Rate gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil entsprechend auf fünfhunderteinen Euro und siebenundsechzig Cent. So verschiebt sich die Aufteilung mit der Zeit: weniger Zinsen, mehr Tilgung.
Anfängliche Tilgung bedeutet nicht konstante Tilgung.
Die Angabe von zwei Prozent anfänglicher Tilgung bedeutet nicht, dass jedes Jahr exakt zwei Prozent des ursprünglichen Darlehens zurückgezahlt werden. Sie beschreibt den Tilgungsansatz am Anfang. Im laufenden Annuitätenmodell wächst der Tilgungsanteil bei unveränderter Rate. Sondertilgungen oder vertragliche Ratenänderungen können den Verlauf zusätzlich verändern und müssen im konkreten Tilgungsplan berücksichtigt werden.
Der Tilgungsplan macht die Rate verständlich.
Lassen Sie sich für ein konkretes Angebot den Tilgungsplan zeigen. Darin sollten Sie nachvollziehen können, wie sich Rate, Zinsen, Tilgung und verbleibender Kredit zueinander verhalten. Unsere Rechnung ist bewusst vereinfacht. Bankseitige Zinsberechnung, Zahlungstermine und Rundungen können im Vertrag anders ausgestaltet sein. Der Grundgedanke bleibt: Die konstante Rate besteht aus zwei Anteilen, deren Gewicht sich verändert.
Homes.NRW Standard-Outro
Mehr Immobilienwissen und Immobilienberatung auf Homes.NRW.
Quellen und Einordnung
Die Abbildungen sind schematisch; die Personen und Zahlenbeispiele sind fiktiv. Quellenabgleich dieser Websitefassung: . § 488 BGB und Homes.NRW Immobilienfinanzierung verstehen am 4. November 2026 inhaltlich geprüft. Fiktives Modell: 300.000 Euro Darlehen, 4 % Sollzins, 2 % anfängliche Tilgung, Rate 1.500 Euro, erster Monatszins 1.000 Euro und Tilgung 500 Euro; Restschuld nach erster Zahlung 299.500 Euro, zweite Monatszinsen gerundet 998,33 Euro. Nur Rechenbeispiel, kein Kreditangebot.
Allgemeine Bildung zum Darlehensaufbau; keine individuelle Finanzierungsempfehlung, keine Kreditvermittlung. Effektiver Jahreszins, Zahlungsrhythmus, Gebühren, Sondertilgungen, Restschuld und Anschlussbedingungen im konkreten Angebot mit Bank oder zugelassenem Vermittler klären. Modellwerte sind frei gewählt.