Die gesamte Rate ist nicht vollständig Tilgung
Zinsanteile decken die Geldüberlassung, nur die Tilgung vermindert den offenen Darlehensbetrag.
de
Video ansehen · 3:04 Minuten
Restschuld beim Immobilienkredit verstehen
Zum Abspielen auf Play tippen. Unterstützte Browser passen die Streamingqualität an Ihre Verbindung an.
Sie möchten eine Immobilie verkaufen oder kaufen? Homes.NRW unterstützt Eigentümer in Gladbeck, Bottrop und Umgebung bei Objektunterlagen, Immobilienbewertung und Vermarktung.
Kostenlos und direkt auf Homes.NRW, ohne Anmeldung und ohne YouTube-Einbettung. Die Sprecherstimme ist synthetisch erzeugt. Allgemeine Orientierung, keine individuelle Rechtsberatung.
Kapitel direkt ansehen
- 00:00Homes.NRW Monumental-Intro
- 00:09Gezahlte Raten sind nicht vollständig getilgter Kredit.
- 00:31Der Grundgedanke der Berechnung
- 01:02Ein Darlehen über zehn Modelljahre
- 01:31Was bleibt nach 120 Raten?
- 01:56Auf den richtigen Stichtag achten
- 02:23Restschuld und Ablösebetrag unterscheiden
- 02:52Homes.NRW Standard-Outro
Das erklärt diese Folge
Nach zehn Modelljahren kann Restschuld verbleiben
Im frei erfundenen Beispiel mit 300.000 Euro, vier Prozent Zinsen und 1.500 Euro Monatsrate verbleiben nach 120 Zahlungen rechnerisch rund 226.375 Euro.
Restschuld und Ablösebetrag prüfen
Eine aktuelle Bankauskunft zum vorgesehenen Stichtag ist wichtiger als ein veralteter Zahlungsplan; weitere vertragliche und gesetzliche Positionen können relevant sein.
Transkript zum Nachlesen
Vollständiger Sprechertext in Kapitelreihenfolge. Untertitel und Zeitangaben gehören zur Fassung mit Intro und Outro.
Vollständigen Sprechertext anzeigen
Homes.NRW Monumental-Intro
Homes.NRW Immobilien. Immobilienwissen für Eigentümer und Kaufinteressenten.
Gezahlte Raten sind nicht vollständig getilgter Kredit.
Sie haben über Jahre regelmäßig Kreditraten gezahlt und sind überrascht, wie viel Darlehen noch offen ist. Der Grund liegt häufig darin, dass die Rate nicht nur Rückzahlung enthält. Die Restschuld ist der zu einem bestimmten Zeitpunkt noch offene Darlehensbetrag. Um sie zu verstehen, müssen Sie die gezahlten Zinsen von der tatsächlichen Tilgung trennen.
Der Grundgedanke der Berechnung
In einem einfachen vollständig ausgezahlten Darlehensmodell gilt: ursprünglicher Darlehensbetrag minus die bisher geleisteten Tilgungen ergibt die verbleibende Restschuld. Die gezahlten Zinsen werden dabei nicht noch einmal als Tilgung abgezogen. Sondertilgungen zählen dagegen zur Rückzahlung. Bei weiteren Auszahlungen, zusätzlichen Belastungen oder einem anderen Vertragsmodell muss die tatsächliche Kontobewegung berücksichtigt werden.
Ein Darlehen über zehn Modelljahre
Wir nehmen dreihunderttausend Euro Darlehen, vier Prozent jährlichen Sollzins und eine monatliche Rate von eintausendfünfhundert Euro an. Für die Rechnung bleiben Zins und Rate zehn Jahre lang unverändert. Wir rechnen monatlich mit dem Jahreszins geteilt durch zwölf, Zahlungen am Monatsende und ohne zusätzliche Gebühren oder Sondertilgungen. Diese Annahmen sind wichtig, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Was bleibt nach 120 Raten?
Nach hundertzwanzig Raten wurden insgesamt hundertachtzigtausend Euro gezahlt. Davon haben im Modell aber nur rund dreiundsiebzigtausendsechshundertfünfundzwanzig Euro das Darlehen reduziert. Es verbleibt eine rechnerische Restschuld von rund zweihundertsechsundzwanzigtausenddreihundertfünfundsiebzig Euro. Die Differenz zu den Gesamtzahlungen sind die im Modell angefallenen Zinsen.
Auf den richtigen Stichtag achten
Eine Restschuld ist immer eine Zahl zu einem bestimmten Zeitpunkt. Ein älterer Tilgungsplan kann von der tatsächlichen Entwicklung abweichen, wenn Sie beispielsweise Sondertilgungen geleistet oder die Rate geändert haben. Für eine konkrete Entscheidung sollten Sie daher die aktuelle Darlehensauskunft und den passenden Stichtag verwenden. Ein Betrag aus einem alten Finanzierungsvorschlag ist dafür nicht automatisch ausreichend.
Restschuld und Ablösebetrag unterscheiden
Die Restschuld ist auch nicht in jeder Situation identisch mit einem endgültigen Ablösebetrag. Bei der Ablösung können etwa zeitanteilige Zinsen oder andere vertraglich und rechtlich zu prüfende Positionen eine Rolle spielen. Die wichtigste Merkhilfe bleibt: Nur Tilgung reduziert das Darlehen. Fragen Sie nach einer aktuellen Restschuld zum gewünschten Stichtag und prüfen Sie daneben, was für den konkreten Zahlungsvorgang tatsächlich benötigt wird.
Homes.NRW Standard-Outro
Mehr Immobilienwissen und Immobilienberatung auf Homes.NRW.
Quellen und Einordnung
Die Abbildungen sind schematisch; die Personen und Zahlenbeispiele sind fiktiv. Quellenabgleich dieser Websitefassung: . Amtliche BGB §§ 488 und 492 sowie Homes.NRW Finanzierung verstehen am 4. November 2026 geprüft. Freies Modell: 300.000 Euro Startdarlehen, vier Prozent Sollzins, 1.500 Euro Monatsrate, 120 Monate. 180.000 Euro Zahlungen enthalten rund 106.375 Euro Zinsen und rund 73.625 Euro Tilgung, Restschuld rund 226.375 Euro. Kein Kreditangebot und keine garantierte Anschlusskondition.
- BGB § 488 – Darlehen und Rückzahlung
- BGB § 492 – Tilgungsplan beim Verbraucherdarlehen
- Homes.NRW – Finanzierungsbeispiel mit Restschuld
Allgemeine Darstellung vereinfachter Modellzahlen ohne individuelle Finanzierungsberatung oder Kreditvermittlung. Für die tatsächliche Restschuld und einen etwaigen Ablösebetrag ist die aktuelle Bankauskunft zum Stichtag einschließlich Vertragsbedingungen maßgeblich.